利率市场化 银行(利率市场化 银行收费)

每经记者:李玉雯 每经编辑:廖丹

9月15日,每经记者注意到,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行官网均公告调整人民币存款挂牌利率。

具体来看,工行、农行、中行、建行、交行存款挂牌利率一致:活期下调5BP;三年期整存整取下调15BP,即下调至2.6%;其余期限下调10BP。邮储银行调整后的挂牌利率半年期、一年期略高于前述五大行,其余期限利率与前述五大行一致。

同时,每经记者咨询了上海地区多家银行网点了解最新存款利率执行水平。有大行客户经理告诉记者,实际存款利率可以较挂牌利率上浮,但具体幅度还需等通知。另有数位大行客户经理向记者介绍了最新调整后执行的存款利率,三年期基本是3%(年化,下同)。

不仅国有大行,记者在咨询中了解到,部分股份行也于近期下调了定期存款利率,其中三年期利率下调幅度为5BP。

值得一提的是,这并非年内首次银行存款利率下调。今年4月,每经曾报道大行下调储蓄存款利率,2年期、3年期利率均下调10BP。

自上月LPR年内再度下调后,市场便有声音认为存款利率或将随之下行。商业银行净息差整体收窄的趋势下,压降高负债成本成为各家银行稳息差的重要发力点。在今年上市银行中报业绩发布会上,稳息差话题也屡屡被提及,多家银行管理层就此给出应对之策。

多家银行下调存款挂牌利率

9月15日,六大行相继更新人民币存款挂牌利率。

具体来看,工行、农行、中行、建行、交行存款挂牌利率一致:活期存款0.25%,较此前下调5BP;三个月、六个月、一年期、二年期、五年期定期存款(整存整取)利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均下降10BP;而三年期利率为2.6%,下调15BP。

六大行今起下调存款利率,三年期定存挂牌利率调降15BP,部分股份行也调了

截图来源:工行官网

邮储银行调整后的存款挂牌利率,半年期1.46%、一年期1.68%,略高于上述五大行,其余期限利率水平与上述五大行一致。

六大行今起下调存款利率,三年期定存挂牌利率调降15BP,部分股份行也调了

截图来源:邮储银行官网

每经记者咨询了上海地区多家银行网点最新存款利率执行水平,有大行客户经理告诉记者,定期存款利率“可以上浮(相较挂牌利率),但是具体多少还要再等通知”。记者了解到,该行总行今日对人民币存款挂牌利率和定价上限进行调整,稍晚将下发对应价格审批权限调整通知。

中行某网点客户经理告诉记者,今天刚调降存款利率,调整后三年期定存优惠利率3%,大额存单3.1%,“目前还没有上线,要做的话需要下周”。

记者从工行、农行客户经理处也了解到,三年期定存利率目前均下调至3%,下调了15BP。

除了国有大行,记者了解到,部分股份行的存款利率近期也有所下调。

浦发银行某网点客户经理告诉每经记者,央行降息后存款利率有一定下调,“之前三年期最高3.4%,目前最高是3.35%”。

同时,记者从兴业银行客户经理处了解到,目前该行三年期大额存单利率是3.4%,而此前是3.45%。

此外,记者从招商银行客户经理处了解到,该行也调整了人民币储蓄存款挂牌利率,调整后的整存整取挂牌利率与前述五大行挂牌利率一致。其中,三年期定存同样下调了15BP。

六大行今起下调存款利率,三年期定存挂牌利率调降15BP,部分股份行也调了

截图来源:招行手机银行APP

不过,客户经理告诉记者,该行大额存单和特色存款的利率暂时还没有调整,从其提供的产品信息来看,该行大额存单三年期利率有2.9%和3.2%两档,特色存款“享定存”三年期利率为2.9%(1千起购)、3.2%(5千起购)。

值得一提的是,这并非年内首次银行存款利率下调。今年4月,每经曾报道大行下调储蓄存款利率,2年期、3年期利率均下调10BP。

民生银行首席经济学家温彬表示,本次国有大行存款利率下调,表明存款利率改革成效正在显现。自今年4月起,央行建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率来合理调整存款利率水平。这样,一方面可以推动存款基准利率与市场利率“两轨并一轨”,另一方面也可以推动存款利率与LPR相互牵引联动,促使政策利率向存款利率传导更加顺畅。在8月超预期降息10BP之后,10年期国债收益率快速大幅降低,1、5年期LPR分别调降5BP、15BP,存款利率下调,且在调降幅度上大体相吻合,表明存款利率改革成效正在显现。

压降高成本负债

银保监会数据显示,二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3BP。在银行业净息差整体收窄的趋势下,管控负债成本成为各家银行稳息差的重要发力点。在今年上市银行中报业绩发布会上,稳定息差的话题也屡屡被提及。

六大行今起下调存款利率,三年期定存挂牌利率调降15BP,部分股份行也调了

交行副行长郭莽在业绩发布会上表示,低利率市场环境下,接下来商业银行的息差可能都将面临着一定的下行压力。从交行来看,得益于前期降准以及存款利率上限调整等政策,加上交行强化对存款成本的内部管理,预计全年存款成本率基本保持稳定。同时,交行将继续压降高成本存款,比如协议存款到期不再续做、设定大额存单占比上限,以及进一步压降定期结构性存款,力争年底降至4000亿元以下。此外,强化产品渠道等建设,提升低成本资金吸收和留存的能力,扭转活期存款占比下降的局面。

建行行长张金良在业绩发布会上表示,在当前减费让利的政策倡导下,建行应该把更多的精力放在负债端成本的控制上。要把负债业务的流量经营作为重中之重,以大型客户为源头,抓好上下游中小客户拓展,尤其是要提升大型客户对外拨付资金的承接率,形成资金闭环。同时,以个人全量资金为核心的管理体系正在逐步构建和完善,相信随着大财富管理战略的推进和实施,会沉淀更多的低成本活期存款。

温彬表示,当前市场主体储蓄意愿较强,降低存款成本有助于激发市场主体的自我融资需求。今年以来,微观主体储蓄意愿较强、风险偏好较弱,存款定期化不断加剧。8月居民存款新增0.83万亿元,环比多增1.17万亿元,同比多增0.49万亿元,居民存款新增规模继续创历史同期新高。

六大行今起下调存款利率,三年期定存挂牌利率调降15BP,部分股份行也调了

此外,企业存款也同比多增。温彬表示,这意味着,居民和企业等市场主体资产负债表收缩的态势仍比较明显,主动进行生产或投资的意愿不强。因此,通过降低存款利率等方式有助于激发市场主体的自我融资需求,有利于资金向实体部门转化,促进宽信用的形成,带动经济进入良性循环轨道。

每日经济新闻

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